L' ingénierie patrimoniale

Votre patrimoine mérite un partenaire de pointe

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Mariage, succession, donation, structuration d’un investissement immobilier ou de votre patrimoine financier, transmission ou cession d’entreprise, organisation de revenus complémentaires en vue de votre retraite… votre vie est ponctuée de moments forts, et d’objectifs à court ou plus long terme, qui requièrent une attention toute particulière pour la gestion de votre patrimoine, qu’il soit professionnel ou personnel.

Vous le savez, à chacune de ces étapes clés de votre vie, être bien entouré est essentiel.

Chez Neuflize OBC, l’ingénieur patrimonial qui vous est dédié travaillera avec vous, votre banquier privé ou entreprise et vos conseils habituels, dans une approche globale de votre patrimoine. Nous élaborons ensemble de manière éclairée votre stratégie patrimoniale et vous présenterons des pistes de réflexion juridiques et fiscales dans le respect de vos souhaits et de vos objectifs.

Books on desk

Parce que chaque patrimoine est différent et les objectifs poursuivis multiples, nous vous offrons des solutions personnalisées adaptées à vos besoins. La première étape consiste à évaluer votre situation et vous aider à déterminer vos objectifs. Ensuite, nos experts analysent en détail vos enjeux juridiques et fiscaux. Puis nous vous apportons des solutions sur mesure. Toujours à votre disposition, notre service d’expertise vous offre une plus grande souplesse d’organisation et réactivité en vous proposant des rendez-vous dans les locaux de la banque ou à distance via les nouveaux canaux digitaux.

Un accompagnement sur mesure dans la structuration de votre patrimoine

Avec notre expertise en ingénierie patrimoniale, nous vous accompagnons dans tous les moments clés de l’évolution de votre patrimoine privé ou professionnel. Découvrez comment nous pouvons vous accompagner.

Notre accompagnement repose sur des analyses et   une aide à la réflexion personnalisée et sur le long terme par nos experts.
Une rencontre est d’abord organisée avec vous et votre banquier pour comprendre votre situation et vos objectifs. Nous vous expliquons les incidences juridiques et fiscales de votre organisation et de vos projets et vous présentons des pistes de réflexion. Nous vous accompagnons tout au long de vos réflexions avec vos conseils habituels (avocats, notaires, experts comptable, family officer) qui seront chargés de la validation et de la mise en place des solutions que vous aurez retenues.

L’ingénierie patrimoniale consiste tout d’abord à comprendre votre structuration patrimoniale et vos enjeux. Puis, nous nous attachons à vous présenter les incidences juridiques et fiscales des différentes solutions qui s’offrent à vous pour organiser votre patrimoine, tant privé que professionnel, dans le respect de vos objectifs.
C’est une collaboration étroite entre votre banquier, nos experts, vous et vos conseils dans le but d’établir une stratégie patrimoniale sur mesure et efficace.

L’ingénierie patrimoniale s’adresse aux personnes qui ont des projets d’organisation de leur patrimoine privé ou professionnel complexes ou spécifiques. Notre approche est particulièrement adaptée aux entrepreneurs mais elle vise  également les cadres dirigeants, associés de sociétés, les artistes, les fondations, les associations, philanthropie et bien sûr les familles gérant leur propre patrimoine privé.

L’ingénierie patrimoniale peut être sollicitée à tout moment. En effet, il ne faut jamais attendre « la dernière minute » pour penser à sa stratégie. Que vous disposiez d’un patrimoine privé ou professionnel, de nombreux moments clés nécessitent une réflexion spécifique : cession d’entreprise ou modification de la géographie du capital, mariage, succession, donation, préparation de la retraite, départ à l’étranger de vos enfants ou de vous-même…

Nous sommes à même de vous apporter un accompagnement particulièrement adapté aux problématiques d’un entrepreneur.
Notre business model Entreprise-Entrepreneur nous offre un positionnement unique pour accompagner les chefs d’entreprise sur tous les enjeux liés à leur patrimoine tant privé que professionnel.

Nous déployons nos services sur toutes les problématiques patrimoniales avec une vision à 360°.
Nous travaillons également en lien étroit avec les autres experts de la banque (gérants financiers, experts en immobilier ou en patrimoine artistique, corporate finance, solution d’assurance-vie ou experts en financement) qui peuvent être mobilisés et se coordonner en fonction de vos besoins.

Afin d’analyser au mieux votre situation, nous étudierons l’état précis de la composition de votre patrimoine tant privé que professionnel et des modalités de détention : en direct ou via une structure sociétaire, en pleine propriété ou non.

La connaissance de votre situation familiale et matrimoniale, de vos éventuelles dispositions testamentaires, de la composition de vos revenus, états financiers de votre entreprise, répartition du capital et des droits de vote, existence d’un pacte Dutreil,…

Le connaissance de ces différents éléments nous permettra de vous accompagner de manière personnalisée en intégrant vos objectifs dans nos préconisations.

Quelques cas concrets d'intervention de notre équipe d'experts

Dans la sphère professionnelle
  • Protection du chef d’entreprise en cas de décès et en cas d’incapacité : comment assurer le continuité de l’entreprise en cas de décès ou d’incapacité du dirigeant-associé ?
  • Gouvernance de l’entreprise : comment conserver le contrôle tout en ouvrant le capital ou en transmettant à mes enfants ? 
  • Mise en place d’un Pacte Dutreil à titre préventif ou dans la perspective de donner tout ou partie de son entreprise : éviter les pièges et satisfaire au cadre légal
  • Cession d’entreprise ou ouverture du capital : analyse des incidences fiscales. Quelles opérations pré-cession peuvent être mises en place si je souhaite anticiper la transmission dans le cadre familiale? Doter un organisme sans but lucratif (OSBL) ou réaliser un apport à une holding pour financer des projets opérationnels.
Dans la sphère privée
  • Réflexion sur les incidences patrimoniales d’un mariage ou d’un PACS : intérêt d’un contrat de mariage ? Intérêt d’un testament ou d’une donation entre époux ?
  • Anticiper les incidences d’une succession : quel est l’intérêt de l’assurance-vie ? Comment réaliser des donations ? Pourquoi rédiger un testament ?
  • Réalisation de donation : qu’est-ce que le démembrement de propriété ? Pourquoi réaliser une donation-partage ? Intérêt de donner à mes enfants voire mes petits-enfants ?
  • Réflexion sur la réalisation de dons au profit d’un organisme sans but lucratif (OSBL) existant (Valeur ajoutée de Philgood Foundation ?) ou via une structure dédiée de philanthropie (création de Fond de dotation, fondation abritée, Fondation reconnue d’utilité publique) ou autres outils philanthropiques (Quel est l’intérêt du don sur succession ou du legs avec charge ?) 
  • Protection familiale : comment protéger le conjoint survivant ? Comment protéger un enfant mineur ou un enfant handicapé ?
  • Réflexion sur l’opportunité de diversifier le patrimoine : opération de cash out à l’occasion d’une transmission ou de l’entrée d’un partenaire industriel ou financier
  • Réflexion sur la structuration d’un investissement immobilier (résidentiel ou locatif / en direct ou via des structures sociétaires) ou de votre patrimoine financier (assurance-vie PEA ou la création de structures sociétaires)
  • Réflexion sur l’organisation de revenus complémentaires en vue de votre retraite
  • Incidence d’un départ à l’étranger ou d’un retour, de vous ou vos enfants au niveau juridique et fiscal -Planification à l’international : revue du régime matrimonial applicable, des outils de transmission (donation ? assurance vie ? testament ?), de la fiscalité applicable notamment en vertu des conventions internationales

Quelques cas concrets d'intervention de notre équipe d'experts

Dans la sphère professionnelle

  • Protection du chef d’entreprise en cas de décès et en cas d’incapacité : comment assurer le continuité de l’entreprise en cas de décès ou d’incapacité du dirigeant-associé ?
  • Gouvernance de l’entreprise : comment conserver le contrôle tout en ouvrant le capital ou en transmettant à mes enfants ? 
  • Mise en place d’un Pacte Dutreil à titre préventif ou dans la perspective de donner tout ou partie de son entreprise : éviter les pièges et satisfaire au cadre légal
  • Cession d’entreprise ou ouverture du capital : analyse des incidences fiscales. Quelles opérations pré-cession peuvent être mises en place si je souhaite anticiper la transmission dans le cadre familiale? Doter un organisme sans but lucratif (OSBL) ou réaliser un apport à une holding pour financer des projets opérationnels.

Dans la sphère privée

  • Réflexion sur les incidences patrimoniales d’un mariage ou d’un PACS : intérêt d’un contrat de mariage ? Intérêt d’un testament ou d’une donation entre époux ?
  • Anticiper les incidences d’une succession : quel est l’intérêt de l’assurance-vie ? Comment réaliser des donations ? Pourquoi rédiger un testament ?
  • Réalisation de donation : qu’est-ce que le démembrement de propriété ? Pourquoi réaliser une donation-partage ? Intérêt de donner à mes enfants voire mes petits-enfants ?
  • Réflexion sur la réalisation de dons au profit d’un organisme sans but lucratif (OSBL) existant (Valeur ajoutée de Philgood Foundation ?) ou via une structure dédiée de philanthropie (création de Fond de dotation, fondation abritée, Fondation reconnue d’utilité publique) ou autres outils philanthropiques (Quel est l’intérêt du don sur succession ou du legs avec charge ?) 
  • Protection familiale : comment protéger le conjoint survivant ? Comment protéger un enfant mineur ou un enfant handicapé ?
  • Réflexion sur l’opportunité de diversifier le patrimoine : opération de cash out à l’occasion d’une transmission ou de l’entrée d’un partenaire industriel ou financier
  • Réflexion sur la structuration d’un investissement immobilier (résidentiel ou locatif / en direct ou via des structures sociétaires) ou de votre patrimoine financier (assurance-vie PEA ou la création de structures sociétaires)
  • Réflexion sur l’organisation de revenus complémentaires en vue de votre retraite
  • Incidence d’un départ à l’étranger ou d’un retour, de vous ou vos enfants au niveau juridique et fiscal -Planification à l’international : revue du régime matrimonial applicable, des outils de transmission (donation ? assurance vie ? testament ?), de la fiscalité applicable notamment en vertu des conventions internationales
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Dans cette nouvelle édition, une attention particulière est consacrée au décryptage des enjeux philanthropiques et des investissements socialement responsables. La montée en puissance de ces sujets illustre une quête de sens croissante d'épargnants à la recherche de placements alliant performance financière et prise en compte de critères environnementaux et sociaux.

 La raison d’être de Neuflize OBC « Une banque meilleure pour les générations à venir », ainsi que ses engagements pour une finance et un avenir durables, se reflètent aussi bien dans son offre de produits financiers avec la priorité donnée à l’investissement ISR, que dans ses solutions d’impact ou encore son accompagnement philanthropique.

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